供应链金融是什么?

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融(SupplyChainFinance)，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

以上定义与传统的保理业务及货押业务(动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

供应链的主要特征是什么？

商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，具有以下特点：

第一，供应链融资需要一家大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能够形成稳定的供应链。

其次，供应链融资的对象不是单个企业，而是整个商品供应链中符合银行融资要求的资质良好的相关企业。供应商、核心企业和分销商之间统一的融资渠道可以降低整个供应链的融资成本。

第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业。凭借核心企业良好的商业信誉和较强的履约能力，可以增加银行对部分中小企业的融资意愿。

第四，商业银行在供应链融资操作中实行“一次申请，一次审批”，降低了评级、授信、担保等融资的信用门槛，简化了操作流程，对接了企业在采购、库存、销售环节的资金需求。

第五，供应链融资多利用融资产品组合形成多元化的供应链融资产品，如订单融资与国内保理相结合、预付款融资与商品融资相结合等。从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。

一般来说，中小企业的现金流缺口往往发生在采购、经营、销售三个阶段。

在采购阶段，一方面，实力雄厚的供应商往往利用其强势地位胁迫下游采购商尽快付款，供应商商品价格的波动也会给下游企业采购带来巨大的资金缺口。

中小企业在日常经营阶段，由于库存和销售的波动，积累了大量的存货，占用了大量的流动资金，给企业造成资金周转困难。

在销售阶段，如果面对的是一个实力雄厚的买家，回款周期会比较长，也会给企业带来流动资金短缺的风险。

与这个过程相对应，银行融资的突破点分为三个阶段。即采购阶段的预付款融资、生产阶段的存货融资、销售阶段的应收账款融资。

因此，供应链融资主要包括三种模式：预付款融资、动产抵押融资和应收账款融资。

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